核心提示

    随着信用卡使用的日益普及，其所具有的功能——刷卡消费代替现金支付、短期的免息贷款透支、付息现金透支取现、刷卡消费积分返利——改变了国人长期以来的现金消费习惯，给持卡人的生活带来了无限的便利与乐趣。然而，信用卡在提供了方便的同时也被一些别有用心的人加以利用，成了他们谋取不法利益，甚至实施诈骗的道具。日前，记者通过了解中山区检察院公诉科受理的一宗诈骗案的经过，逐渐明晰了犯罪嫌疑人利用“信用卡透支”功能，借助于经营“信用卡咨询业务”的不法商户，将商户代其偿还银行的钱据为己有的完整脉络。

    罪恶念头 不想还款还要得钱

    市民许某此前经常使用信用卡到“信用卡咨询业务”公司利用信用卡取现。2007年8月的一天，在一次取现后，许某申请信用卡挂失，此时他突然产生了一个罪恶的念头——如果有人能替我还款，我再申请挂失办新卡，等到卡到了，我不就等于白得那笔钱了吗？

    为了稳妥起见，许某将目标锁定在此前打过多次交道的章某身上，“他就是专门干这个（通过POS机为信用卡套现）的，而且出事了他也不敢声张。”许某认为自己很高明。

    2007年8月13日，许某向章某提出了请其代为还款的要求。当天，许某持三张银行信用卡找到了章某，要求章某代其还款，许某愿意付出相当于代还款额2%的手续费。

    深谙此道的章某认为，许某把卡交给自己，自己先替其还上欠款，然后再通过自己的POS机将相等的金额以虚构刷卡消费的形式取出，既帮了许某，自己又白得了手续费，何乐而不为呢？章某于是痛快地答应了下来，但因为当时现钱不多，章某提出让许某把卡留给自己，等到事情办好了，许某再来取卡并交付手续费。

    随后，许某只将其中两张卡的消费密码告诉了章某，而一张建设银行卡却没有告诉密码。之后，章某便给三张卡分别打入了款项，其中那张建设银行的卡，章某存入了30000元钱。

    申请挂失 旧卡作废新卡取钱

    实现诈骗的第二步，便是向发卡银行申请使用消费密码，使得章某手中的信用卡成为一张废卡。而事实上，许某也正是这样做的。从章某处离开后，许某就通过建行电话银行申请了消费密码。

    而为了将章某存入的款项从卡中取出，许某又决定实施第三步计划：挂失旧卡，申请新卡。

    当章某使用这张信用卡欲通过POS机采取虚构刷卡消费的方式将存入的30000元钱“兑换出来”时，便打电话询问新设的消费密码，而许某在以找密码为由挂断电话后便随即电话申请信用卡挂失。

    下饵钓鱼 骗子中计入瓮

    此时的章某才意识到上当被骗。半个多月后，许某便拿到了挂失后银行重新邮寄给他的新卡，并再次通过“信用卡咨询业务”公司提取了29900元。此后，许某又先后以同样的方法骗取了黎某46200元和左某的30000元。

    被骗的章某虽然知道自己经营的业务均不符合相关规定，但许某的诈骗行为却着实让自己有苦说不出。

    为了抓住许某，章某再次扮演信用卡咨询公司业务人员，并且很快就接到了许某的电话。

    2007年10月的一天，章某及朋友埋伏在见面地点，抓住了许某，并将其扭送到公安机关。许某随后承认了自己的犯罪事实，而章某也将同样受到法律的惩罚。据悉，检察机关将于近日对本案提起公诉。

    [原因分析]

    套现诈骗为何屡试不爽？

    据了解，西岗区公安机关日前也破获了一起类似案件。在采访中，记者从办案人员处了解到，目前之所以会出现通过POS机套现的案件，主要由于POS机发放和信用卡申请的门槛太低等原因，而且一些银行为了争夺市场份额，甚至会推出一些免息的优惠，更是给了不法分子可乘之机。“推出这些政策之初，都是为了更加方便客户消费，结果却成了不法分子眼中的肥肉，一本好经被他们念歪了。”一位参与办案人员说。

    “现在申请信用卡的门槛普遍很低。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇曾公开表示，虽然银行都不希望出现信用卡套现等恶意透支，但是为了抢占市场，目前大多数银行对发放信用卡监管不严。对此，近日银监会下发《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》，将严格禁止将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为要进行不定期抽查。同时，各地商业银行也相应作出了监控的对策，主要措施是严把特约商户POS机业务准入关口。已经有银行对申请POS机的商户增加了要求，包括对注册资金、经营场所面积、营业场所所在地、经营范围等均有严格要求。这在一定程度上消除了信用卡套现诈骗的隐患。

    [律师说法]

    套现涉嫌贷款诈骗

    辽宁大东律师事务所的张荣君律师表示，信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑。他说，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。（段洪峰 记者王磊)

    [信用卡套现“流程”]

    中介申请POS机--用户刷卡但不消费--中介将刷卡数额的现金给用户，收取手续费--用户一定期限内免息--到还款期限，银行急催用户还款--用户将还款期限推迟了一个周期--银行就不再催促客户还款--通过POS机实现“刷卡消费”，同时收取手续费--中介替持卡人还款。